Қаржы жинауға кедергі келтіретін әдеттер

Қазақстанда несие алу қиын процесс болуы мүмкін, әсіресе сенімді несие тарихы немесе тұрақты табысы жоқ адамдар үшін, деп хабарлайды BAQ.KZ.

Несиені сәтті мақұлдау мүмкіндігін арттыруға көмектесетін бірнеше маңызды қадамдар бар.

Несиелік тарихты жақсарту

Банктің шешіміне әсер ететін негізгі факторлардың бірі-сіздің несиелік тарихыңыз. Егер сізде бұрынғы несиелер немесе қарыздар бойынша мерзімі өткен болса, оларды өтеу және жаңа қарыздардан аулақ болу маңызды. Несиелік беделіңізді біртіндеп жақсарту арқылы сіз несиені мақұлдау мүмкіндігін арттырасыз.

Сондай-ақ оның дұрыстығына көз жеткізу үшін несие тарихыңызды үнемі тексеріп отыру пайдалы.

Тұрақты табыс

Банктер қарыз алушының қаржылық жағдайын мұқият бағалайды. Тұрақты және тұрақты табыс несие алудың маңызды критерийі болып табылады. Егер сіздің табысыңыз тұрақты болмаса, банк қосымша құжаттарды немесе кепілгерлерді сұрай алады. Бір ұйымда тұрақты негізде жұмыс істей отырып, сіз қарызды мақұлдау ықтималдығын арттырасыз.

Қарыз жүктемесін азайту

Сізде басқа несиелер немесе қарыздар неғұрлым аз болса, жаңа несие алу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады. Банктер өтінімді бағалау кезінде Сіздің қарыз жүктемеңізді ескереді.

Егер сіз бірнеше несиеге қызмет көрсетіп жатсаңыз, бұл жаңасын алуға кедергі болуы мүмкін. Егер сізде ескі қарыздарды өтеу немесе өтініш берер алдында олардың мөлшерін азайту мүмкіндігі болса жақсы.

Несиені дұрыс таңдау

Несиені таңдағанда оның пайыздық мөлшерлемесі, өтеу мерзімі және қосымша төлемдер сияқты шарттарын ескеру маңызды. Тым жоғары мөлшерлеме несиені шамадан тыс етуі мүмкін, ал өтеу мерзімі тым қысқа болса, қосымша қаржылық қиындықтар тудыруы мүмкін.

Өз мүмкіндіктеріңізді бағалаңыз және ең жақсы мәмілені таңдаңыз.

Кепілдер мен кепілгерлер

Егер сізде тамаша несие тарихы немесе тұрақты табыс болмаса, кепілге немесе кепілгерге кепілдік беру мүмкіндігі несиені мақұлдау мүмкіндігін айтарлықтай арттыруы мүмкін. Кепіл-бұл банк үшін қарыз алушы төлем қабілетсіз болған жағдайда өз қаражатын қайтара алатындығына қосымша кепілдік.

Құжаттарды дұрыс рәсімдеу

Несиеге өтініш берген кезде барлық қажетті құжаттарды дұрыс рәсімдеу маңызды. Жеке куәліктер, кірістер туралы анықтамалар, еңбек қызметін растайтын құжаттар-мұның бәрі толық көлемде ұсынылуы тиіс. Егер құжаттар толық емес немесе қате болса, Банк өтінімді қабылдамауы мүмкін.

Мұқият дайындық және бірнеше банктерге жүгіну

Бірнеше қаржы институттарына өтініш беруден қорықпаңыз. Кейбір банктер сіздің жағдайыңызға байланысты неғұрлым адал шарттарды ұсына алады.

Дегенмен, бұл мүмкіндікті теріс пайдаланбаңыз, өйткені несие тарихы бойынша көптеген сұраулар сіздің ұпайыңызға теріс әсер етуі мүмкін. Осы ұсыныстарды орындай отырып, сіз өзіңіздің қаржылық беделіңізді жақсартып, қажетті құжаттарды дайындай отырып, Қазақстанда несие алу мүмкіндігін арттыра аласыз.

Қиын жағдайдан шығуға көмектесетін кеңестер.

Мәселені түсіну және шешім қабылдау Қарыз шұңқырынан шығудың алғашқы қадамы-мәселені түсіну. Көптеген адамдар қаржылық күйзеліс жағдайында өмір сүреді, бірақ белсенді әрекет етпейді. Ағымдағы жағдай өзгерістерді қажет ететінін мойындау және қаржылық еркіндікпен жұмыс істеу туралы шешім қабылдау маңызды.

Қаржылық жағдайды талдау Барлық қарыздарыңыздың толық тізімін жасаңыз: несиелер, несиелер, несие карталары, таныстар алдындағы қарыздар. Сомаларды, пайыздық мөлшерлемелерді, ай сайынғы төлемдерді және төлем мерзімдерін жазыңыз. Бұл нақты қаржылық жағдайды түсінуге көмектеседі.

Бюджетті оңтайландыру Кірістер мен шығыстарды бөлу арқылы егжей-тегжейлі бюджет жасаңыз. Қажетсіз шығындарды азайту қажет: өздігінен сатып алудан бас тарту, ойын-сауық пен мейрамхана шығындарын азайту, күнделікті тауарлар мен қызметтерге арзан балама табу.

Қарыздарды өтеу стратегиясын әзірлеу Бірнеше тиімді әдістер бар: Қарлы әдіс: ең кішкентай қарыздар алдымен төленеді, содан кейін үлкен қарыздар. Бұл әдіс Жылдам жеңістер арқылы ынталандырады. Қар көшкіні әдісі: алдымен ең жоғары пайыздық мөлшерлемемен қарыздар төленеді, бұл артық төлемдерді азайтуға мүмкіндік береді. Сізге сәйкес келетін стратегияны таңдап, оны ұстаныңыз.

Табыстың өсуі Қарыздан тезірек құтылу үшін кірісті көбейту жолдарын іздеу керек. Бұл қосымша жұмыс, фрилансинг, қажетсіз заттарды сату немесе тіпті негізгі жұмыс орнын жоғары жалақыға ауыстыру болуы мүмкін.

Кредиторлармен келіссөздер Көптеген жағдайларда банктер мен микроқаржы ұйымдары қарыз алушылармен кездесуге дайын. Қарызды қайта құрылымдау, пайыздық мөлшерлемені төмендету немесе төлем кестесін өзгерту туралы келіссөздер жүргізуге болады.

Қаржылық тәртіп және жаңа несиелерден бас тарту Жаңа несие алуды тоқтату және өз қаражатыңызбен өмір сүруді үйрену маңызды. Егер бастапқы кезеңде қарызсыз жүру қиын болса, кірістің кем дегенде 10% -. үнемдей отырып, қауіпсіздік жастығын қалыптастыруды бастаған жөн.

Қауіпсіздік жастығын жасау Қарыздарды өтегеннен кейін қарызды қайтарып алмау үшін қаржылық жастық жасау маңызды. Сарапшылар ай сайынғы шығындардың 3-6 айына тең соманы үнемдеуге кеңес береді.

Қаржылық сауаттылық және жоспарлау Қаржы туралы көбірек білсеңіз, ақшаңызды басқару оңайырақ болады. Қаржылық сауаттылық туралы кітаптарды оқыңыз, бюджетті басқарудың сәтті стратегияларын үйреніңіз және ұзақ мерзімді мақсаттарды жоспарлаңыз.

Қаржылық еркіндікке қол жеткізу Қарыздан құтылып, ақшаңызды сауатты басқаруды үйренсеңіз, келесі қадам — инвестициялау және пассивті кіріс жасау. Бұл сізге болашақта қарыздан құтылып қана қоймай, қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізуге көмектеседі.

Қаржылық сауаттылық-әл-ауқатқа жетудің негізгі факторы. Алайда, көптеген адамдар капиталды жинауға және өздеріне тұрақты болашақты қамтамасыз етуге кедергі келтіретін қателіктер жібереді,

Қаржылық жоспарсыз өмір сүру

Кірістер мен шығыстардың нақты жоспарынсыз сіздің қаржылық жағдайыңызды бақылау қиын. Жоспарлау қаражатты дұрыс бөлуге, импульсті сатып алудан аулақ болуға және үнемдеуді қалыптастыруға көмектеседі.

Қауіпсіздік жастығының болмауы

Көбісі жұмысынан айрылу немесе кенеттен медициналық шығындар сияқты төтенше жағдайлар үшін резервтік қор құрмайды. Қаржылық қауіпсіздік жастығы шығындарды кем дегенде 3-6 айға жабуы керек.

Несиеде өмір сүру әдеті

Несиелер мен несиелер, әсіресе тұтынушылық несиелер әл-ауқаттың елесін тудыруы мүмкін, бірақ олар қарызға ауыртпалық түсіреді және қаржылық жүктемені арттырады. Қарыз қаражатын ақылмен пайдалану және артық несиелендіруден аулақ болу маңызды.

Инвестицияларды елемеу

Көбісі ақшаны депозитке салады немесе оны қозғалыссыз сақтайды, инвестициялау мүмкіндіктерін жіберіп алады. Акцияларға, облигацияларға, жылжымайтын мүлікке немесе бизнеске инвестициялау ақшаның жұмыс істеуіне және табыс әкелуіне мүмкіндік береді.

Пассивті табысқа жеткіліксіз назар аудару

Тек белсенді табысқа (жалақыға) назар аудару қаржылық мүмкіндіктерді шектейді. Жылжымайтын мүлікті жалға алу, дивидендтер немесе роялти сияқты пассивті кіріс көздері қаржылық тәуелсіздік құруға көмектеседі. 6. Қаржылық тәртіптің болмауы Шығындарды бақылаусыз, тіпті жоғары табыс байлыққа кепілдік бермейді. Сіздің қаржыңыздың есебін жүргізу, шығындар лимиттерін белгілеу және кірістің бір бөлігін үнемі бөліп отыру маңызды.

Сақтандыруды елемеу

Көптеген адамдар өмірді, денсаулықты және мүлікті сақтандырудың маңыздылығын бағаламайды. Сақтандыру полистері күтпеген жағдайларда үлкен қаржылық шығындарды болдырмауға көмектеседі.

Активтер мен міндеттемелер арасындағы айырмашылықты түсінбеу

Активтер табыс әкеледі (мысалы, инвестиция, жылжымайтын мүлік, бизнес), ал міндеттемелер шығындарды талап етеді (автомобиль, несие, қымбат гаджеттер). Активтердің өсуінсіз міндеттемелерді жинақтау қаржылық мәселелерге әкеледі.

Қаржыда өзін-өзі тәрбиелеудің болмауы

Қаржыны басқару принциптерін түсінбестен, дұрыс шешім қабылдау қиын. Кітап оқу, курстарға қатысу және сарапшылармен кеңесу қаржылық сауаттылықты дамытуға көмектеседі.

Тәуекелдерден қорқу

Шамадан тыс сақтық ақша табуға кедергі келтіреді. Шығындардан қорқып, инвестициялардан немесе жаңа мүмкіндіктерден аулақ бола отырып, адам капиталдың өсу мүмкіндігін жіберіп алады. Ең бастысы-тәуекелдерді толығымен болдырмау емес, оларды басқару.